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              央行、銀保監會部署信貸工作:擴增量穩存量,高效對接有效信貸需求

              發布時間:2022年05月25日 發布者:管理員

              2022年05月25日 來源:21世紀經濟報道  邊萬莉 

                5月23日,人民銀行、銀保監會召開主要金融機構貨幣信貸形勢分析會,分析研究信貸形勢,部署推進當前和下一階段信貸工作。當日,央行還同步召開了全系統貨幣信貸形勢分析會,部署落實穩定信貸增長工作措施。

                從兩次會議內容看,重點是從擴增量、穩存量兩方面著手。在落實好已出臺政策的同時,引導金融機構全力以赴加大貸款投放力度,加大對經濟的支持力度。強調對重點區域、重點領域和薄弱環節的信貸支持,加快對接新的有效信貸需求。

                光大金融市場部宏觀研究員周茂華表示,這是對近日國常會部署一攬子政策措施的具體細化,明確了進一步加大信貸支持實體經濟的力度。近期,助企紓困政策力度加大,政策針對性強,有助于推動經濟加快恢復正常軌道。

                我國經濟韌性強、潛力足、回旋余地廣

                疫情對實體經濟的影響進一步顯現。4月新增社融9102億,環比少增約3.74萬億,同比少增9468億;社融存量為326.46萬億元,同比增長10.2%,同比增速較上月末放緩0.4個百分點。4月人民幣貸款增加6454億元,同比少增8231億元。

                信貸和社融明顯不及預期,疊加要素短缺、原材料等生產成本上漲等因素,企業尤其是中小微企業經營困難增多,有效融資需求明顯下降。

                5月23日,央行、銀保監召開的主要金融機構貨幣信貸形勢分析會指出,受國內外超預期因素影響,近期經濟新的下行壓力進一步加大。金融系統要進一步提高政治站位,增強大局意識和責任意識,齊心協力,加大實體經濟支持力度,全力以赴穩住經濟基本盤。

                今年以來,央行、銀保監會精準發力、靠前發力,及時推出并有序實施一系列金融政策舉措,支持統籌疫情防控和經濟社會發展。例如,央行加大穩健貨幣政策的實施力度。4月,全面降準0.25個百分點,共計釋放長期資金約5300億元;2022年以來累計上繳結存利潤8000億元,相當于降準0.4個百分點。

                結構性方面,央行增加1000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款額度,支持經濟向綠色低碳轉型;設立2000億元科技創新再貸款和400億元普惠養老專項再貸款,支持科技強國和應對人口老齡化戰略;未來還將推出1000億元再貸款支持交通運輸、物流倉儲業融資。這一系列結構性貨幣政策工具,進一步加大了對重點領域和行業的支持力度。

                貸款利率方面,5月LPR(貸款市場報價利率)最新報價5 年期以上調降15個基點至4.45%。中國銀行研究院研究員梁斯解讀稱,這是引導金融機構下調中長期貸款利率,有助于增加低成本資金對企業的吸引力,便于挖掘企業信貸資金需求,更好穩定企業生產及經營預期。同時,更好支持剛性和改善性住房需求,滿足合理住房需要,降低居民還款壓力。

                央行指出,當前經濟下行壓力持續加大,許多市場主體十分困難,貨幣信貸工作的復雜性、嚴峻性、不確定性上升,但我國經濟韌性強、潛力足、回旋余地廣、長期向好的基本面沒有改變。

                “盡管目前經濟下行壓力較大,但整體也呈現積極跡象?!敝苊A認為,國內散發疫情防控形勢整體向好,各地復工復產在往好的方向發展,這就意味著需求內生動能在增加,疊加國內財政金融等政策發力,信貸需求有望明顯反彈。

                從擴增量、穩存量兩方面發力

                5月23日,國務院常務會議提出了6方面33項措施,進一步部署穩經濟一攬子措施,努力推動經濟回歸正常軌道、確保運行在合理區間。

                其中,金融政策方面。將今年普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍。對中小微企業和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費貸,支持銀行年內延期還本付息;汽車央企發放的900億元商用貨車貸款,要銀企聯動延期半年還本付息。

                民生銀行首席研究員溫彬表示,普惠小微貸款支持工具額度和支持比例增加一倍,有助于進一步調動銀行積極性,撬動更多資金增加普惠小微貸款投放,促進小微企業融資增量、降價、擴面,盡快渡過難關。延期還款有助于緩解這部分群體的資金壓力,體現了金融持續向實體經濟讓利,加大對困難群體的紓困力度。

                為學習貫徹黨中央、國務院關于穩增長的決策部署,落實國務院常務會議精神和金融委要求,央行在5月23日同步召開了全系統貨幣信貸形勢分析電視會議,部署當前和下一階段信貸工作。央行會議表示,盡快落實國務院常務會議提出的各項金融政策。穩市場主體保就業,與金融機構共同擔負起金融支持穩住宏觀經濟大盤的重任。

                同時,央行、銀保監強調,“金融系統要用好用足各種政策工具,從擴增量、穩存量兩方面發力,以適度的信貸增長支持經濟高質量發展?!?/span>

                具體來看,一要聚焦重點區域、重點領域和重點行業,圍繞中小微企業、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建等,加大金融支持力度。二要落實政策要求,保持房地產信貸平穩增長,支持中小微企業、個體工商戶、貨車司機貸款和受疫情影響嚴重的個人住房、消費貸款等實施延期還本付息。要加快已授信貸款的放款進度。三要堅持市場化原則,平衡好信貸適度增長和防范金融風險之間的關系,提升金融支持實體經濟的可持續性。

                就銀行如何進一步支持實體經濟,做好政策傳導,央行、銀保監會要求:國家開發銀行、政策性銀行要充分發揮補短板、跨周期調節的作用,大型國有商業銀行要主動發力、多作貢獻,股份制銀行要充分挖掘潛力,大型城商行要發揮區位優勢,共同加大對重點領域和薄弱環節的信貸支持。各主要金融機構要切實承擔主體責任,調動行內各方面力量,高效對接有效信貸需求,強化政策傳導。

                周茂華表示,考慮到散發疫情逐步得到控制,近期財政金融接連出臺有針對性增量政策,復工復產復商復市穩步推進,政策進入經濟“觀察期”,重點關注政策的落實及效果。


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