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              償二代二期首份成績單出爐: 83家險企風險綜合評級A

              發布時間:2022年05月20日 發布者:管理員

              2022年05月18日 來源:21世紀經濟報道  

              截至目前,保險業已有156家財險及人身險公司在中國保險行業協會官方網站披露一季度償付能力數據。

              值得注意的是,這不僅是2022年的保險業交出第一份“償付能力報告”,也是償二代二期工程正式落地后的首份“成績單”。

              數據顯示,一季度,73家人身險公司中,共有46家人身險公司核心償付能力充足率較2021年第四季度有所下降,68家綜合償付能力充足率有下降。

              而在83家財險公司中,共有58家公司核心償付能力充足率環比下降,56家公司綜合償付能力充足率環比下降。

              此外,在披露數據的保險公司中,共有83家保險公司最近一期風險綜合評級為A級、65家為B級、5家為C級,仍有1家為D級。

              哪些公司償付能力承壓?

              數據顯示,一季度已公示數據的156家財險及人身險公司中,共有104家公司核心償付能力充足率環比下降,124家公司綜合償付能力充足率環比下降,45家人身險公司及56家財險公司上述兩項指標同步下降。

              通俗地講,償付能力是指在任何時候,保險公司履行其所有合同下義務的能力,體現了保險公司資產和負債間的關系,關系到保險公司的日常經營。

              基于此,監管層已將保險公司的償付能力納入日常監管,從制度、執行等多個角度優化完善監管制度短板,落實“償二代二期工程”維護市場穩定。

              2008年,首版《保險公司償付能力管理規定》出臺;2012年,原保監會啟動“償二代”建設工作;2015年,“償二代”17項監管規則發布,開始進入過渡期試運行階段。

              2021年1月,銀保監會新修《保險公司償付能力管理規定》,提出“核心償付能力充足率不低于50%;綜合償付能力充足率不低于100%;風險綜合評級在B類及以上”三條監管紅線。

              2021年12月30日,銀保監會發布《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》,進一步完善了實際資本的計量方式,第二代償付能力體系二期工程建設正式完成。

              本季度,若依照《保險公司償付能力管理規定》及《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》,財險業共有安心財險1家公司核心及綜合償付能力充足率均為-748.58%;人身險公司中則有愛心人壽、合眾人壽、英大泰和等13家公司綜合償付能力充足率不達100%;同時,保險業另有渤海財險、合眾人壽等5家公司最新一期風險綜合評級為C等級,安心財險1家公司為D等級,不符合監管要求。

              以三項標準皆未滿足的安心財險為例。該公司一季度實現凈利潤0.52億元,但凈資產仍有-3.73億元,核心及綜合償付能力由2021年四季度的-326.12%降至-748.58%,突破該公司新低,風險綜合評級自2021年一季度后始終維持在D等級。

              對此,安心財險表示,公司主要面臨償付能力嚴重不足,短期健康險、車險業務無法正常開展,流動性壓力較大等大風險,已在償付能力方面高度重視并全力開展增資工作,在可資本化風險方面繼續全力推進融資工作,增強公司資本勢力,恢復償付能力充足率水平。

              此前,監管層曾針對安心財險償付能力問題公布的行政監管措施決定書,責令增加資本金,責令停止接受車險新業務,責令限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平;安心財險也曾多次嘗試增資擴股,但始終未獲批復。

              除嘗試增資擴股增加償付能力外,也有不少業績臨近“及格線”的公司向監管層申請“過渡期”,緩解業績壓力。

              在去年末發布的《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》中,銀保監會明確,因新舊規則切換導致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降,或跌破具有監管行動意義的臨界點(如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下,核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下)的保險公司,銀保監會將根據實際情況一司一策確定過渡期政策,允許在部分監管規則上分步到位,并將督促公司制定過渡期計劃,最晚于2025年起全面執行到位。

              目前,已有渤海財險、都邦財險、長安責任保險等多家公司申請過渡期。

              償二代二期首份成績單新在何處?

              本季度的償付能力報告,不僅是2022年的保險業交出第一份償付能力回應,也是償二代二期工程正式落地后的首份“成績單”。

              那么從“考題”上看,這份“成績單”究竟“新”在何處,披露和更正了哪些過去不曾提及的指標?

              人身險業以民生人壽2022年一季度及2021年四季度償付能力報告為例。

              償付能力要求上,一季度償付能力報告將償付能力、實際資本、最低資本合并為償付能力充足率;在流動性風險監管指標上完善“基本情景下公司整體流動性覆蓋率、壓力情境下公司整體流動性覆蓋率、壓力情境下不考慮資產變現的流動覆蓋率”三種情況,同時增加披露流動性風險經營指標。

              在經營信息上,一季度償付能力報告將保險業務收入、凈利潤等指標抽離償付能力一欄,并入主要經營指標,將“本季度累計”/“本季度(累計)”/“本季度”等可能產生分歧的表述統一更正為“本季度數”及“本年度累計數”,增加準確性;同時,主要經營指標中亦增加投資收益率、總投資收益率、凈資產收益率及總資產收益率等指標,全面披露信息。

              此外,新報告亦要求公司披露包括產品名稱、產品類型及簽單保費本年度累計數幾項指標在內的前五大產品信息,便利監管層及投資者了解企業經營情況。

              在風險綜合評級方面,新報告增加“四類難以量化風險季度自評估”一欄,要求保險公司從操作風險、戰略風險、聲譽風險,及流動性風險四項指標自測;在重大事項方面,新報告則要求保險公司增加披露報告期內新獲批籌建和開業的升級分支機構情況、再保險合同、重大退保事項、重大投資行為、重大投資損失、融資事項、關聯方交易及擔保。

              財險公司方面,除上述指標外,公司還需披露固收類、權益類投資信息及規模類指標。

              以大地財險2022年一季度及2021年四季度償付能力報告為例。

              一季度報告中,流動性風險監測指標增加“AA級(含)以下境內固收類資產占比”“持股比例大于5%的上市股票投資占比”“持有關聯方資產占比”等情況,對企業投資及盈利狀況進一步公開。

              同時,在主要經營指標上,財險公司被要求增加披露規模類指標,內容包括“簽單保費”“車險簽單保費”“非車險簽五大險種簽單保費”“車險車均保費”包括代理、直銷、經紀、其他渠道在內的“各渠道簽單保費”,深度披露企業產品規模及機構變化。

              光大證券分析師王一峰在研報中指出,除披露項目外,《保險公司償付能力監管規則(Ⅱ)》還對投資性房地產計量模式、資本外生性、對各類資本界定方式、長期股權投資減值規則等指標進行了明確和調整。

              “新規對償付能力報告中實際資本的部分內容進行了調整,優化了核心資本構成,夯實了資本質量,進一步完善了實際資本的計量方式,有助于提高保險機構應對風險的能力?!蓖跻环灞硎?。

              (作者:鄭嘉意 )


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